重要提醒：系统检测到您的帐号可能存在被盗风险，请尽快查看风险提示，并立即修改密码。 | 关闭 网易博客安全提醒：系统检测到您当前密码的安全性较低，为了您的账号安全，建议您适时修改密码 立即修改 | 关闭 ，银行动了下降风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的材料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。 担保公司存在对银行的意思及优势 由于银行小额贷款的营销成本较高，小企业向银行直接申请贷款受理较难，这就造成小企业有融资需求时往往会向担保机构等融资机构求救，担保机构抉择客户的成本比拟低，从中挑选优质名目推举给配合银行，进步融资的成功率，就会降低银行小额贷款的营销成本。 另外，在贷款的风险节制方面，银行不愿在小额贷款上投放，有一个主要的起因是银行此类贷款的管理本钱较高，而收益并不显明，对于这类贷款，担保机构可以通过优化贷中管理流程，构成对小额贷后治理的个性化服务，分担银行的管理成本，免去银行后顾之忧。 其次，事后风险开释，担保机构的上风更是无可替换的，银行直贷的项目呈现风险，处置抵押物往往周期长，诉讼成本高，变现性不佳。担保机构的现金代偿，大大解决了银行处理难的问题，有些担保机构做到1个月(投资担保甚至3天)贷款逾期即代偿，银行的不良贷款及时得到打消，之后再由担保机构通过其比拟银行更加机动的处置手腕进行风险化解。 另一，担保公司时效性快。作为银行，其固有的贷款模式流程，造成中小企业主大批时间挥霍；而担保公司偏偏表示出灵巧多变的为不同企业设计专用的融资方案模式，大大节俭了企业主的时间与精神，能逢迎企业主急用资金的需求。 再者，担保公司在抵押基础上的授信，额度大大超过抵押资产值。为中小企业提供更多的需要资金。好比富登投资信用担保有限公司，就可以为企业供给综合授信最高达240%的贷款模型。 目前，很多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的标准和高效经营，取得了银行充足信赖，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都获得了比较好的协作后果。 担保公司以前归类为准金融类机构，当初属于非金融机构，而银行是属于纯金融行业，两者形式上相似，功效上都能够为企业融资，但仍是有实质的差别。 担保公司不是以自有资金放贷，而是为企业信誉做担保，由银行放贷。也就是说企业在银行资信度不够到达贷款尺度，可以找担保公司担保，那么担保公司做的就是银行不乐意做的那部门业务，风险由担保公司来承担。 担保公司的优势就是门槛低，办事效力高，放款速度快，接收各种情势的抵质押物做为反担保措施，比方房产、车辆、商标、股权等等抵质押物。 投资担保公司一般请求注册资金5000万元以上，如果跨地域担保，则需达1亿以上。 依据《国务院对于修改〈国务院对确需保存的行政审批项目设定行政允许的决定〉的决议》（国务院令第548号），“跨省区或范围较大的中小企业信用担保机构设立与变更审批”修正为“融资性担保机构的设立与变更审批”，实行机关由国家发展改革委改为省、自治区、直辖市国民政府确定的部门。上述政策措施的出台将有一段时光。 从了解的其它省市登记情况来看，目前各地操作存在差别：北京市工商局对担保公司登记不做限度；上海市工商局暂缓登记担保类公司；浙江省工商局仅对注册资本5000万元以上的担保公司进行登记；江苏省工商局登记“非融资性担保公司”，企业经营范围核定“非融资性担保”等。 为同一规范我省操作，支撑信用担保机构发展，缓解中小企业融资难的抵触，根据国务院办公厅《转发发展改造委等部门关于增强中小企业信誉担保体制建设意见的告诉》（国办发[2006]90号）、《中小企业融资担保机构风险管理暂行措施》（财金[2001]77号）等规定，现就过渡时代内担保机构登记注册的有关问题倡议如下： 一、申请新设破注册资本1亿元以下的担保机构，工商部门予以办理，企业经营期限核定一年，经营规模可核定为：“为天然人和企业提供担保（不含融资性担保）”，待国家、省有关政策明确后再办理相关手续。 非融资性担保公司不得对中小企业向金融机构贷款、票据贴现、融资租赁等融资方法提供担保和再担保，不得从事存、贷款金融业务及财政信用业务等。 二、新设立、申请增资的融资性担保机构，注册资本超1亿元（含1亿元）的，以及已经审批并登记注册的融资性担保机构申请增设分支机构的，工商部门暂不受理，待国家、省有关政策明确后再办理相干手续。 三、已登记的注册资本1亿元以下的担保机构及其分支机构，申请变更登记（含增设分支机构）、注销登记、存案的，工商部门依法办理。 四、自省金融办正式受理审批之日起，融资性担保机构的设立与变革，应该先经省金融办审批方可到工商部分办理登记注册。国家、省有关审批登记政策出台后与本通知不一致的，按国度、省有关规定履行。 先核准公司名称，验资，备案，办理营业执照、代码证、税证、银行开户证，在备案时，要求提供以下材料： 1、可行性呈文 2、公司章程 3、公司高管人员无犯法记录证明，户籍证明 4、股东无犯罪记载证明，户籍证实 5、股东资信证明等 为中小企业提供贷款、融资租赁及其余经济合同的担保；个人花费信贷担保、汽车消费信贷担保、项目投资、投资管理等。 1、企业技巧改革贷款担保 3、企业信用证贷款担保 4、企业综合授信贷款担保 5、企业主个人贷款担保 6、个人投资贷款担保 7、产权置换过桥贷款担保 8、各种短期借款担保 1、开立信用证担保 6、保本基金担保 7、信托产品担保 1、工程履约担保 2、工程付款担保 3、投标担保 4、原材料赊购担保 5、装备分期付款担保 7、租赁合同担保 8、其他合同担保 1、申请:企业提出贷款担保申请 2、考察:考核企业的经营情况、财务情形、抵押资产情况、征税情况、信用情况、企业主情况，初步断定担保与否。 3、沟通：与贷款银行沟通，进一步控制银行提供的企业信息，明白银行拟贷款的金额和期限。 4、担保：与企业鉴定担保及反担保协定，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。 5、放贷：银行在审查担保的基本上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。 6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增加或减少最直接跟踪考察企业的经营状态。 7、提醒：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提前作好还贷预备，保障企业资金流的正常运行。 8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关联。 9、记载：记录本次担保的信用情况，分为正常不畸形、逾期、坏帐四个品位，为后续担保提供信用记录。 10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等收拾归档、封存、以备今后查档。 第一，任何投资都有危险。好的担保公司都会有齐备的风险把持系统以及一直学习风险防控的精良机制。这一点，在筛选担保公司时尤为重要。只有风险掌握得好，投资人的利益能力得到保障。 第二，法律文本严谨及操作规范。老牌担保公司往往严厉遵照国家的法律、法规等，不会为了短暂利益而违规操作，也不会去触摸行业的“高压线”。在操作中，任何的违规或意外因素都有可能对投资人的好处造成潜在要挟，因而制订谨严的法律文本是必须的，合同中投资人、借款人及担保人所存在的权力以及各自承当的任务都有明确的规定。只有这样，各方的利益才干得到充分的保障。这也是断定担保公司的一个重要方面。 第三，充分了解担保公司的资产情况及社会信誉。通常好的担保公司占有良好的资产状况，领有较成熟的运作模式，而这些又会为它赢来好的社会信用和口碑。 第四，可以从担保公司的经营年限、客户数目、无逾期天数等方面进行懂得，也可以从员工的着装、言行举止等细节判定一个公司的企业文明、纪律性等，这都能够成为取舍担保公司的条件。 北京电视台的《法治进行时》每天播放各种圈套还有人上当呢，不见得看完这篇文章的人当前就不会受骗，只是鉴于工作中常常会听到客户给我们谈起之前在申请贷款的时候被骗的阅历，所以在此整顿一下某些打着可以替客户办理贷款的旗帜在外冒名行骗的骗子公司常用的骗子手法供大家参考，也盼望能够赞助大家辨认一下虚实，严防上当！ 骗术一、代理大额信用卡：这种骗术时常能骗到一些对贷款常识缺少又急于用钱的中年人。骗子正常会号称能给你做手续办出大额的信用卡再帮你提现，收取你手续费。最后信用卡办下来办不下来手续费都不退你了！首先，银行办信用卡都是免费的，而且额度的大小是根据个人的资产情况和征信情况来的，并不是你交钱就批得多不交钱就不给批，所以什么所谓的跟银行关系好，跟行长关系好能帮你批大额信用卡，这些手续费也是拿去打点银行的谣言普通人过过头脑就能想出来。办个信用卡你能交多少钱啊，最多200块钱吧？再多了您也不乐意掏啊，暂且不说信用卡审批这事不归行长管，就是归他管人家行长什么身份啊？为了你这200块钱的蝇头小利去违背银监会的规定冒着被开革的风险给你一手遮天办张信用卡？ 骗术二、无抵押贷款：这种骗术常常会骗到那些刚步入社会，想要自己创业又没有任何资产的人。当今社会，亲戚友人之间借钱都那么难，和你非亲非故的贷款公司凭什么什么都不要就把钱借给你？真认为像香港黑帮片子里演的一样你不还钱找多少个打手去你家泼汽油刷钱啊？这种所谓无抵押的公司个别都会当时给你把前景描写得十分的美妙，而后向你收取所谓的调查费、九华山家访费、手续费等等……最后的结果不是所谓的贷款公司跑掉就是你的资历不符合公司放款要求，不外你之前支付的手续费不能退了！更有甚者直接就绕到第一个骗术，让你办大额信用卡…… 骗术三、包办贷款：这种骗术常常会骗到一些拥有前提不符合银行贷款和个人资信和条件都不吻合银行放贷条件的人。这种骗术和信用卡殊途同归，无论你典质的房产是否合乎银行贷款要求，不论你个人资信是否相符银行要求，咱们都可以通过和银行的关系和行长的关系暗箱操作给你做贷款。既然您已经晓得自己不契合银行的条件，要想我们帮你做成贷款那就必需要支付一些费用来打点银行里的人……最后的成果还用说吗？还不就是室迩人遐或者手续费不能退！ 从我进入担保行业以来，自以为为需要贷款的客户提供贷款是一种辅助别人成绩本人价值的事业，是可能为客户精益求精和济困解危的事业，那些须要贷款的人往往都是因为缺钱需要资金才去申请贷款，而这些骗子应用人家需要资金跟焦急的心理再骗取他们这些用度无疑是乘人之危、雪上加霜，这些昧着良心骗取的钱花起来会那么心安理得吗？ 在这里告诉大家正规的担保公司或贷款公司应当是怎么去给客户服务的！ 一、所有的担保公司的贷款政策法规都是依靠在银行的信贷政策下的，银行不能做的贷款担保公司确定是不能操作的。连银行都不能随意承诺客户贷款一定可以成功，所以担保公司更不能去向你做任何的承诺。担保公司是为您的贷款提供担保作为银行借款第二还款人的身份涌现的，所以担保公司不是贷款一定胜利公司。假如你自己都猜忌自己的资信条件是否可以通过银行审核的时候还有人在告知你我们一定能帮你办成贷款的时候你就要斟酌一下自己是不是要掉进某个陷阱了！ 二、担保公司既然是为你的贷款提供担保服务的，那么担保费当然只能在贷款实现的时候交付，正规的担保公司不会额定收取任何客户所谓的手续费、家访费、材料费的。在贷款之前您独一需要支付的费用只有房产评估的费用，而且如果贷款不成功，担保公司必定是一钱不受的。之前支付的评估报告费用也可以将评估报告退还回去，评估公司收取100-200元不等的交通费和工本费罢了。 总之就是一句话，良多人都说过，我也再唠叨一次，天上不掉馅饼的事！在做任何贷款的时候，需要你先支付一些莫须有的费用或者给你许诺得天花乱坠的时候你就该好好考虑一下了，说不定这就是一个陷阱！ 担保“三查”指保前考察、保时审查、保后检查，“三查”是信贷与担保存理制度的中心内容之一，是信贷与担保工作程序的重要组成局部，是做好信贷与担保工作卓有成效的方式。 (一)对借款申请人进行调查、评估。 1. 审查借款申请人有关资料。 2. 对借款申请人进行实地调查，核实复印材料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核财务报表。 3. 分析财务报表、检查借款申请人财务状况和经营结果。 4. 审核借款申请金额、期限。 (二)对借款保证人进行调查、评估。 1. 审查借款保证人有关材料。 2. 对借款保证人进行实地调查，核实复印材料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核财务报表。 3. 剖析财务报表，检查担保才能。 (三)对借款抵押物、质物进行调查评估。 1. 审查抵押物、质物。 2. 审查抵押、质押相关手续。 3. 现场观察抵押物、质物。 4. 审查抵押物、质押的价值，肯定可抵押、质押额。 (四)撰写调查、审批讲演。 调查、审批报告的内容 1)基础情况 2)管理、经营情况 3)财务状况 4)项目情况 5)反担保计划 6)风险与效益 7)调查看法 是确保贷款准确、公道发放的要害环节。主要对借款人申请材料的实在性、正当性、完全性和调查报告的内容进行具体的审核。重要内容有：借款的用处、企业的发展远景、经营状况、负债能力、反担保合同因素是否齐全等等。 是确保贷款按政策、按划定用途合理应用，减少和避免贷款风险的重要保障办法。它要求项目职员在贷款发放后，对贷款的使用进行跟踪检查，按期分析检讨和分析的主要内容： [1] 1. 检查贷款是否按用途使用，有无挪用、套用贷款情况。 2. 检查存货有无积存、应收款回笼情况等。 3. 落实企业还款资金起源。 4. 改正企业经营中的凸起问题及所有影响贷款保险性的不利因素，督促企业改良。 自2009年开端全国性的担保公司整顿筹备工作，2010年开始进入本质性的整顿工作，包含广东、上海、山东等各地接踵出台整顿方案。整顿的主要内容包括审批程序的清算、业务范围的规范及风险控制轨制的树立与完美等。 广东以省政府令的形式，发文《广东省（融资性担保公司管理方法）实施细则》，并着手在全省范畴内对担保机构进行清理整理。 更多相关信息请关注彩虹镇官方网站: “无为”是一种境界 王蒙 - 彩虹镇- (责任编辑：admin) |
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