关于处理公民借贷案件的法律规定

　　一、借贷案件适用法律之基本规定

　　《民法通则》第九十条

　　“合法的借贷关系受法律保护。”

　　《民法通则》第一百零八条

　　“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”

　　《民法通则》第八十六条

　　“债权人为二人以上的，按照确定的份额分享权利，债务人为二人以上的，按照确定的份额分担义务。”

　　《民法通则》第八十七条

　　“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务，负有连带义务的每个债务人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”

　　二、实体审查时应注意的问题

　　(一)借贷期限、利率

　　审理借贷案件，应按照自愿、互利、公平、合法的原则，保护债权人和债务人的合法权益，限制高利率。

　　1、公民之间的借贷，双方对返还期限有约定的，一般按约定处理;没有约定的，出借人随时可以请求返还，人应当根据出借人的请求及时返还;暂时无力返还的，可以根据实际情况责令其分期返还。

　　2、的利率可以适当高于银行的利率，公民之间的生产经营性借贷的利率，可以适当高于生活借贷利率。但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

　　3、公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还，出借人要求偿付催告后利息的应当予以准许，可参照银行同类贷款的利率计息。出借人不能证明其催告情节的，以日为催告日及利息起算日。

　　4、借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息;借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，交通事故赔偿计算。可参照上述第2项计息。

　　5、公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护;在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计算。

　　6、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，或以合法借贷形式掩盖非法目的或内容(如赌博等)的，其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为，可按照《民法通则》第一百三十四条第三款及《关于贯彻〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第163条、164条的规定予以制裁。

　　7、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金;借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。

　　8、公民之间因借贷外币、台币发生纠纷，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可参照偿还时当地外汇调剂价折合人民币偿还。出借人要求偿付利息的，可参照偿还时中国银行外币储蓄利率计息。

　　9、公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：

　　A企业以借贷名义向职工非法集资;

　　B企业以借贷名义非法向社会集资;

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