众所周知，春季前后是房地产销售的旺季时段，房地产销售旺季带来的不仅仅是房子的销量直线上升。

春节刚过，不少因春节休假的行业开门迎客，银行也恢复营业，不少人前往银行办理房贷，这波销售旺季间接带动银行业务量增加。

除了办理房贷的买房者外，还有一部分买房者纷纷在年后预约提前还房贷。

提前还房贷一直是买房者心中最希望实现的梦想，如今，存款有了，梦想也到了实现的时候了。

可却有银行员工称提前还贷简直是在白白给银行送钱。

为何银行员工要这般说？难道提前还房贷不是一个正确的选择吗？

一、提前还房贷的原因是什么？

为还房贷，紧巴巴过日子是每个买房人选择提前还房贷的最直观的原因。

在每月的固定支出上，房贷永远是占据大头的一项，若每月不及时偿还房贷，银行还会打电话进行催促。

另外，不按时偿还房贷，买房者本人的征信上会添上一笔逾期记录。

一旦出现3个月未偿还房贷的情况出现时，银行甚至会走法律程序，强制性把房子纳入法拍流程。

法拍房和二手房的拍卖流程不同，多次流拍后，下一次会选择降价处理。

等到房子最终法拍成功后，要先扣除买房者欠银行的贷款后，最后所得才归买房者。

一旦中途多次流拍，最后到买房者手里的钱，所剩无几，就连买房的首付都没有拿到手，很多人背负着巨额房贷，成为房奴。

而房奴带来的经济压力是致命的，不少选择等额本息的买房者，在偿还房贷前期，扣去的大头都是利息，本金只占极小一部分。

选择提前偿还房贷，就是为了减少每月月供的利息，提前偿还的房贷越多，月供中利息的占比也会比未偿还前要少很多。

与减少利息的压力相比，一部分选择提前还房贷的买房人更看中缩减房贷的时间。

办理房贷时，银行人员会推荐10年、20年、30年等不同时间期限内的贷款方式，很多人都会选择20年的房贷期限。

从房贷合同签订到房贷放款后，买房者就要按月偿还房贷费用，若中间没有提前还房贷，则需要一直持续20年。

提前还房贷后，买房人的房贷金额会缩减，可以进一步促进买房人减少贷款期限，间接减少房贷利息这笔大头费用。

不过，办理提前还房贷不是一件容易事，不是人简单去一趟银行就能轻松搞定的事情。

要先跟银行预约，等上3到5个月后，预约名额才会轮到自己。

申请提前还房贷的过程，银行还会往后拖延，变相地让买房人知难而退。

因为大量的贷款重新回到银行，银行的收入和运营都会受到影响。

在网上有不少关于解决银行推迟提前还房贷的办法。

除了银行的阻力外，提前还房贷还有违约金一说。

违约金的具体数量因银行放贷款的时间来进行计算，提前还房贷的时间距离银行放款的时间越短，违约金则越高。

当然，不同银行的违约金规定是不一致的，在提前还房贷前，可以先找出房贷合同查看当时签订的违约金内容。

尽管各种原因让提前还房贷变成难事，但这不妨碍买房人对提前还贷的热情。

银行提前还贷的业务预约总是排得满满当当，大家都觉得，只要提前还房贷就是好事。

可银行人员却认为提前还房贷是在给银行白送钱，事实果真如此吗？

二、提前还房贷是正确的选择吗？

银行人员之所以这么认为，和买房人在申请房贷时选择的房贷方式有关。

房贷有两种贷款方式，分别是等额本息和等额本金。

两者简单的区别就是，前者每月房贷中还款最多的是利息，后者反之，还款最多的是本金。

这就意味着两种贷款方式有着截然不同的表现，等额本息还款压力远比等额本金要小。

等额本金是第一个月最多，依次开头递减的还款方式。

和等额本息相比，它所借贷的利息要少很多，可前期的还款压力却很重，只有越到后面才越轻松。

等额本息不同，尽管利息多，但每月的还款金额是相似的，缓解了买房者的经济压力。

正因为比等额本金的经济压力小，基于对生活和经济的考虑，大部分的买房者更青睐于等额本息。

由于提前还房贷时，头几年提前还需要支付一定的违约金，许多买房者不愿意支付这笔费用，先每月按时交房贷，等到免除违约金的时间一过，再进行提前还房贷的申请。

而这样的方式，势必会对选择等额本金的买房者造成影响。

前期的房贷月供中，偿还的本金更多，后面再申请提前还房贷，偿还更多的是利息，因而银行人员会暗自说实在给银行送钱。

当然，不止是等额本金会出现这种“白送钱”的情况，等额本息也会出现“白送钱”，大多是和买房者选定的提前还房贷时间有关。

等额本息的前期偿还的大多是利息，之后过度到以本金为主的模式。

因此，提前还贷的时间考虑上上，选择提前还房贷的时间在房贷的后几年，也会得不偿失。

尽管不少人在提前还房贷的时机上会出错，但不代表提前还房贷不是一件正确的选择，不管如何，提前还房贷对买房人来说是幸事。

国人普遍喜欢无债一身轻的感觉，一座巨额的房贷大山压在肩上，而提前还房贷正是拿起斧头把大山削掉一脚的操作，只有大山轻了，肩膀也会松快许多。

因而提前还房贷对买房者来说，整体偏向于利好。

可买房者的钱不是大风刮来的，想还就还，只有把提前还房贷的时机放在最合适的地方，才能让这笔提前还贷钱获得利益最大化。

三、提前还房贷的正确做法

不过最近几年，房贷利率下调，许多买房人往往会收到银行发来的短信：“每月的房贷金额又一次减少了。”

这对买房者无疑是好消息，但还是阻止不少众多买房人想要提前还房贷的决心。

提前还房贷的最优解同样要从等额本息和等额本金两种贷款方式入手。

提前还房贷越早，后来的房贷利息就越少，就是一个亘古不变的道理。

对于提前还房贷来说，让提前还房贷获得最大化的价值是在前期还款，而不是后期。

不少人的建议是在前面三分之一的阶段选择提前还房贷，不管是选择等额本息还是选择等额本金的人群来说更为划算。

除了减少月供支出外，另外一种提前还贷是以缩短贷款年限的方式来进行。

相当于扣去提前偿还的金额后，生成新的贷款本金，只是这一次的还款期限比缩短之前的还要短。

这样的提前还款方式花费的时间长，需要重新和银行签新的贷款合同，流程也要再走一遍。

若没有通过，相当于在申请上花费的时间等于白干。

其实，不管是减少月供利息，还是缩短贷款期限，都是减轻买房者负担的方法。

单从减轻利息压力方面看，缩短贷款年限能让提前还贷的利益最大化。

值得注意的是，提前还房贷不止是和贷款方式有关，还和房贷利率、个人收入、贷款时间有着息息相关。

利率下调，不同的贷款时间，都会让买房者对提前还房贷有不同的看法，影响买房者还款的时机。

贷款时间不同，买房者提前还款的时机也不同。

前几年的疫情缘故，不少买房人收入锐减，甚至遭遇失业、破产风险。

有人在网上调侃，公司悄无声息便倒闭了，没有按时偿还房贷的后果则是法拍房数量日益增多。

个人偿还贷款的能力是能否提前还房贷的方向，个人收入越高，提前还房贷越顺利，个人收入越低，提前还房贷越困难。

对于提前还贷，需提前考虑自身未来几年内的收入状况。

留下一笔房贷的应急钱，不要把所有的存款一股脑申请提前还房贷，以免日后出现经济紧张，陷入困境时，房贷无法按时偿还。

另外，和提前还贷款的思想截然不同的是，还有一类买房者选择不提前还房贷，而是把这笔用来提前还房贷的钱放入投资行业。

他们试图通过钱生钱，但是这样的方式存在着一定风险，买房者应谨慎考虑后再做决定。

买房是大事，选择房贷事关未来一二十年的命运，但买房者对提前还房贷的信念适中是不曾改变的。

尽早让自己脱离负债的行列，是每一个买房人实实在在的心愿。

结语

提前还房贷对不同人有别样的看法，是否应该提前还要根据不同人的实际情况来做决定。

不是认为提前还房贷是好事就一股脑往前冲，而是要从自身的经济条件、存款金额和房贷方式出发，选择合适的时机提前偿还房贷。

房子是国人心中的避风港，房贷不是小数目。

提前还房贷从自身角度出发，选择实惠又划算的方式，才是对个人、家庭减轻经济压力最好的帮助。