银行代理保险业务是银行根据与保险公司签订的书面委托代理协议而办理的保险业务,是银行增加中间业务收入的一个重要渠道。近几年来,银行代理保险业务有着较快的发展,业务发展呈现上升趋势,而规范银行代理保险业务操作行为,促进银行代理保险业务良性发展,增强可持续发展能力,在现阶段显得尤为重要。
银行代理保险业务存在的问题是:一是个别客户把银行代理保险当成储蓄品种。银行储蓄柜台一直以来是以传统的储蓄业务为主,个别客户由于认识的不足,把银行代理保险当成储蓄品种,发生盲目投保的现象,而当客户了解到自己购买的是保险产品时,会有抵触思想,导致要求退保,资金也将会有部分损失,势必与银行发生纠纷。二是代理保险业务的银行大多无专职的保险营销员,由储蓄业务员兼职,其弊端是当业务繁忙时没有更多的时间向客户详细讲解保险产品和进行风险提示,易使客户对保险条款和风险的了解不客观、不清晰,从而在误解保险条款情况下导致错误的购买保险。三是误导或诱导客户购买保险。四是客户在退保或理赔中产生的纠纷影响银行声誉。五是银行代理保险对储蓄存款有一定的影响。储蓄柜台代理的保险一般为寿险,大多产品具有投资分红的性质,其收益与保险分红有直接关系,因此,收益率难以确定。但保险产品在银行柜台出售,作为客户的一个可以选择的理财品种,也吸引了部分储户,同时,银行代理营销员积极营销也会促进储户参加投保,一定程度上影响了储蓄存款。
对银行代理保险业务的几点建议:一是银行应如实宣传保险产品,履行风险告知义务。银行在代理保险业务时,必须告知顾客储蓄与保险的不同,如实宣传保险产品,提示购买保险可能出现的风险,避免客户在不明晰情况下购买保险。二是设立专职保险营销员,改变储蓄员兼职保险的现状,设立专职保险营销员,既可以为客户提供更优质的服务,对客户更加负责,又减轻了储蓄员的工作压力。三是坚决杜绝误导或诱导客户购买保险。银行管理部门要加强对银行代理保险业务的监督,禁止虚假宣传误导或诱导客户,严格规范银行代理保险操作行为。四是银行要处理好与客户、保险公司之间的关系。
银行在与客户发生利益冲突时,一定要讲求工作方法,处理好客户、保险公司之间的关系,通过银行、保险和客户三者的协商,力求妥善合理地解决问题,避免矛盾升级而给银行带来不良的影响,影响银行的声誉。
