随着昨晚中国工商银行和中国银行年报出炉，五大大型国有商业银行2011年的成绩单悉数亮相。2011年，工行、建行、中行、农行、交行五大银行的净利润总额达到6808.49亿元，相当于日赚18.65亿元，继续引领中国上市公司最赚钱的行业。
五大行净利占全行业65%
去年，五大行均保持了18%以上的净利润增幅，其中交行的增幅高达29.95%，而表现最为逊色的中国银行其净利润同比增幅为18.81%，是唯一一家低于20%的国有大行。
以净利润规模而言，工行继续保持领头羊位置，去年净利润达2084亿元，这是工商银行净利润首次突破2000亿元，如无悬念也将成为A股上市公司最赚钱的银行。
从盈利能力看，五大行2011年总计盈利6808.49亿元，2011年整个商业银行净利润为10412亿元，五大行占比达到65.39%。
对于2011年所取得的骄人业绩，几乎所有银行都归因于两大因素，一是由于央行加息导致的利差收入增加，二是手续费收入大幅增长。
由于我国实行一定的存贷款利率管制政策，因此银行利差相当于是“政策红利”，也被戏称为是“靠天吃饭”。 （记者苏曼丽 吴敏 实习生 楼赛玲）
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净息差进一步扩大
分析年报不难发现，去年五大行的巨额利润中，息差的扩大功不可没。银监会公布的数据显示，2011年商业银行净息差为2.7%，利息收入占比达80.7%。
数据显示，五大行去年实现净利息收入13051.29亿元。其中工行净利息收入362764亿元，同比增194%;建行净利息收入3045亿元，增幅21%;农行净利息收入3072亿元，同比增长26.9%;中行净利息收入2280.64亿元，增长17.58%;交行净利息收入1026.01亿元，同比增长20.71%。
去年信贷趋紧推升了银行的定价水平，息差大幅上升。银行年报显示，去年三季度末，五大行净息差收入占总营收近76%，而股份制银行净息差总收入占总营收比例则超过了90%，且16家银行前三季度净利息收入平均增幅为31%。
去年四季度，息差进一步扩大。以建行为例，2011年净利差和净利息收益率分别为2.57%和2.7%，较2010年分别提高17个基点和21个基点。农行在报告期内，净利息收益率上升28个基点，达2.85%;净利差扩大23个基点至2.73%。交行去年净利差和净利息收益率分别为2.49%和 2.59%，比2010年分别提高10个和13个基点。中行2011年境内人民币净息差2.33%，比上年上升0.06个百分点，境内外币净息差 1.69%，比上年上升0.48个百分点。
但是，随着货币政策微调和国家强调金融支持小微企业融资，息差似乎到了向下的拐点。建行副行长庞秀生在业绩会上表示，随着利差上升预期的消失，要保持利差增长面临的压力很大。
银行业研究员金麟预计，2012年银行业的息差很难再扩大，将会缩小或保持稳定。他预计，今年银行业利润增速也将放缓至20%以内，可能会在17%~18%的水平。
手续费及佣金“长胖”
在银行利润强劲增长的同时，手续费及佣金净收入的贡献不容忽视。
年报数据显示，去年五大行共实现手续费及佣金净收入3515.05亿元。其中，农行增幅最大，增长49%至687.5亿元。其次是工行，手续费及佣金净收入1015.5亿元，增幅为39.4%。
另外，2011年建行实现手续费及佣金净收入869.94亿元，较上年增长31.55%，占该行中间业务收入的45.03%。中行昨日公布的新闻稿也称，在传统优势和新兴业务的带动下，手续费及佣金收支净额达到646.62亿元，比上年增长18.68%。交行2011年实现手续费及佣金净收入 195.49亿元，比上年增加50.70亿元，增幅为35.02%。
此外，“银行乱收费”一直以来也广受公众诟病。目前，发改委已牵头央行、银监会，将在全国31个省市全面铺开专项大检查，银监会也要求各行3月底前公布服务收费价目和举报投诉电话。
对此金麟认为，银行手续费不存在合理与否的问题，只是市场能否接受的问题。费率市场化已经是大的方向，再回到政府指导价已不太可能。
