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1997年4月8日，原告枫泾信用社与被告上海光兴服装厂（下称被告服装厂）、被告金山县兴塔乡人民政府招待所（下称被告招待所）签订抵押担保借款合同一份，约定：由原告向被告服装厂贷款230万元，期限自合同签订日至1998年4月1日止；被告招待所以其所有的宾馆用房作为被告服装厂借款的抵押物，抵押担保期间从借款之日至借款到期后二年。合同订立次日，原告依约发放贷款，并于同年4月10日办妥抵押登记手续，但登记机关未审查双方关于抵押担保期限为二年的约定，在他项权证上设定抵押担保续展期为一年。借款到期后，借款人无力还本付息，抵押人不愿承担抵押担保责任，原告遂于1998年6月26日诉至法院要求借款人还本付息，抵押人在约定的二年抵押担保期限内承担责任。被告招待所应诉后则以原告起诉时其抵押权已超过登记设定的一年抵押期限而失效为由不愿承担责任。
对本案所涉二种抵押担保期限的法律效力如何认定，有二种不同意见。一种意见认为，根据当事人意思自治原则，本案当事人在抵押合同中对抵押担保期限为二年的约定，意思表示自愿、真实，因而合法有效；登记机关设定的一年期限违反了当事人的自愿原则，与当事人双方的约定及担保法的规定有悖，故不具法律效力。据此，本案有效抵押期限应为二年，原告的诉请应予支持。第二种意见则认为，当事人在设定抵押权时有约定抵押权期限的权力，但抵押合同依法须经登记才生效，而登记机关最终经登记设定的抵押担保期限为一年，它以法定的公示方式，记载于他项权证这一生效的行政文书，法院在民事诉讼中无权确认其无效，故应认定登记机关设定的一年抵押担保期限有效，而当事人约定的二年期限因未经登记而无效。据此，原告起诉时主张的抵押权因登记生效的一年存续期届满而消灭，故抵押人不应再承担责任。如因登记机关系擅自登记而要认定其设定的一年期限无效，则须由当事人另行通过行政诉讼程序解决。
笔者认为，将抵押担保期限约定为二年或设定为一年都没有法律依据，违背了物权法定主义原则，因而都是无效的。
众所周知，抵押权属担保物权，是物权的一种具体形式。依法理，物权是指权利人直接支配标的物，并享有其权益的排他性权利。调整物权法律关系即物质资料占有关系的法律规范称为物权法。因物权具有直接支配性和保护之绝对性特点，故物权法就其性质和特点而言属于强行法，即不论当事人的意思如何，而必须适用的法律规范。基于物权的排他性、公示性，为稳定物权法律关系、维护社会经济秩序，世界各国的物权法都实行物权法定主义，即关于物权的种类和内容均有国家以法律作出统一的强行性规定，不允许依当事人的意思自由创设物权或变更其内容和效力。这是物权法区别于债权法的首要特证。债权法是任意法，它实行当事人意思自治、契约自由原则，关于契约种类、形式和内容原则上可由当事人自由约定。债权法以当事人意思自治为原则，以任意性规范为主导；物权法则以物权法定主义为原则，以强制性规范为主导。在物权法上，如果当事人的约定排除或违反物权法规范时，应依法认定其无效。当然，物权法定主义并不意味着在物权法中完全排斥当事人的意思自治，如设定抵押权首先须有双方当事人的合意，但这种意思自治必须在物权法明确规定的范围内行使。同理，债权法中的意思自治原则也不否定国家依社会公共利益对当事人的意思自治进行必要的约束。 |
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