近日，打工妹刘小玲终于松了一口气。一年前，她连续收到4家银行的信用卡透支催款通知单，累计透支金额超过5万元。拿着这沓单据，刘小玲莫名其妙——她以前根本没有用过信用卡，更别提用信用卡透支了。
接下来的事让刘小玲感觉更蹊跷。她的同事、父亲也陆续接到了银行催款通知单。面对突如其来的“外债”，刘小玲等人找催款银行讨说法。历经半年，刘小玲等人终于沉冤得雪。而令他们意想不到的是，信用卡透支事件的始作俑者竟是刘小玲所在的公司经理林晓兵。
今年1月22日，这名为解决公司资金周转难题、冒用公司员工身份资料，办理信用卡28张，恶意透支58万余元的经理，因涉嫌信用卡诈骗罪被郑州市金水区检察院依法提起公诉。
莫名其妙的催款单
2005年11月28日，刘小玲被郑州的一家食品公司（以下简称食品公司）聘用，应公司人事部的要求，她填写了个人资料，给公司人事部留了身份证复印件。之后，她在人事部工作人员的安排下，在一家银行办理了一张储蓄卡。“他们对我说这张卡是用于发工资的，但我一次也没用过这张卡。”刘小玲说。
2006年7月，食品公司经理林晓兵让刘小玲及其同事刘莹莹再申办一张信用卡，“他当时承诺‘以后发工资时，就把工资金额直接打到这张卡内’。他是老板，又说是为了发工资，我们也就没多想。”刘小玲说。不过，接下来的辗转行程却让刘小玲的心中平添了不少问号。
据刘小玲讲，林晓兵先带她和刘莹莹到郑州汽车北站附近的两家银行填写了信用卡申办资料，又带她到位于郑州市经三路上的一家银行填写了信用卡申办资料，最后“转战”至附近的另一家银行如法炮制。令刘小玲疑惑的是，在填写资料时，林晓兵要求在申请表的地址和联系电话一栏都留他的信息。虽然不解，但身为“小人物”的刘小玲“没敢多问”。
“过了一段时间，林晓兵向我要身份证原件，说为我办保险。过了三四天，他才把身份证还给我。但我并没有收到信用卡，林晓兵也没再提起信用卡的事。”刘小玲感叹道，“之后，噩梦接踵而来。”
刘小玲所说的噩梦就是那一张张“从天而降”的银行催款通知单。催款单显示，自2007年12月6日至2009年中旬，刘小玲在一家银行共透支本金24984.28元，利息3349.14元，而她在其他几家银行申办的信用卡无一例外被恶意透支。刘小玲告诉记者，她收到账单后不久，她的父亲刘某也被告知恶意透支信用卡且数额较大，如不限期还款，将被发卡银行起诉。
“我的父亲大字不识一个，上哪办的卡啊？”刘小玲立即致电催款银行，得到的答复是，刘某于2007年9月11日办卡，并填写了个人信息，有本人签名。根据调阅的银行办卡记录显示，信用卡的申请表不仅有刘某的申请信息，还有其签名。
就在刘小玲百思不得其解之时，刘莹莹慌慌张张地找到她。刘莹莹也因信用卡透支被银行催款。刘小玲、刘莹莹经过反复回忆，最后将信用卡透支事件的作案对象指向了林晓兵。
刘小玲等人决定先去银行调查。讲明情况后，几家催款银行的工作人员让刘小玲等人查阅了信用卡申请表。资料显示，刘小玲父亲名下信用卡的申请表上均是林晓兵的笔迹，卡办下来之后也直接由林晓兵使用。
2009年5月13日，经过筛查，银行工作人员以涉嫌信用卡恶意透支，将犯罪嫌疑人林晓兵送至公安机关。
拯救公司计划
“我本是当地响当当的人物。1993年大学毕业，经过10年的商海拼搏，2003年才与人合伙创办了食品公司，当上了老板。这几年，公司在四川、河南等地设了多家分支机构。”说起曾经的辉煌，身在看守所的林晓兵仍陶醉其中。但天有不测风云，由于国际金融危机的影响以及公司经营不善、资金周转不灵，食品公司财务陷入困境。
林晓兵交代，眼看就要发工资了，可他囊中羞涩。一个念头出现在他的脑海：能不能用信用卡“变”点钱呢？这一个闪念改变了林晓兵的人生轨迹。
此前，林晓兵有张信用卡，因其信用记录良好，透支额度已经提高到了2.5万元。林晓兵就透支自己的信用卡，解决了发放工资的燃眉之急。
尝到甜头后，一个大胆的计划在林晓兵心中酝酿，他要用别人的信用卡透支“生”钱。到底办了多少张卡，透支了多少钱，林晓兵表示连他自己都记不清了。侦查机关查明，截至2009年5月12日被抓获前，林晓兵以食品公司近20名员工的名义，在郑州市内7家银行办理信用卡，累计透支58万余元。
在2010年1月22日庭审那天，林晓兵交代说，“还有几张卡在自己手上，还有透支的十几万元没被查出来”。
但是，林晓兵如此恶性循环的结果是透支亏空越来越大。“刚开始透支时，我想等有钱了再还上，可是到了2008年12月还款1.91万元后，就再也没钱还了。”说到这里，林晓兵低下了头。
信用卡申办的制度漏洞
林晓兵一直强调，在办卡“变”钱的过程中没遇到什么障碍：“使用这些信用卡消费时需‘本人’签名，但从来也没有人对我的签名质疑过。”
根据一份涉案银行信用卡申请表的复印件，记者找到了为林晓兵办理信用卡的某银行信用卡推销人员王小雨。
王小雨介绍说，现在，很多银行都在推销信用卡，办卡手续简单，还有小礼品赠送，目的是吸引客户。“业务员因需定期完成相应的业务量，所以千方百计劝人办卡，审查、核实环节的简单也就不足为奇了。”王小雨说，“一年怎么也得办几百张信用卡，有的没见到申办者本人，就是通过该申办者名片上留的信息办理的。”王小雨介绍，申办者其实只要有身份证或工作证就万事俱备，至于收入证明之类的信息可有可无。
刘莹莹名下的信用卡申请表上明确标注着办理信用卡的业务员“亲见客户签名”、“亲访客户工作单位，并亲见本人”、“亲见身份证原件”等字眼。而令人啼笑皆非的是，在刘莹莹的信用卡申请表上“直系亲属”一栏填写的“父亲刘某某”竟然是刘莹莹的同事。
但这一切丝毫不妨碍林晓兵的“变”钱计划一路绿灯。林晓兵“变”钱计划畅行无阻的关键就在于，被冒用者都是其公司员工，而林晓兵手中掌握的公司公章就成为其解决“收入证明”等问题的“秘密武器”。
此案的主办检察官曹振告诉记者，该诈骗案暴露出的问题具有一定的共性：被办卡者的法律意识淡薄是造成林晓兵屡屡得手的重要因素。“另一个关键问题是，信用卡申办、审核程序不严等制度漏洞，给了那些不法之徒以可乘之机。”曹振说
