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本想储蓄２万却买成２万保单
提醒：在银行买保险不等于储蓄
在银行办的保险，它姓“保”不姓“银”？没错，近日市民杨女士向记者讲述了她在某银行被“忽悠”买保险的经历。2007年7月30日，她带着2万元现金来到唐山某银行营业厅准备存款，一个穿着类似银行工作人员的中年人向她推荐了一款新“理财产品”，并承诺可以随时取钱。杨女士以为中年人是银行工作人员，被其承诺的高收益打动，便办理了这项业务。第二天，杨女士来到银行准备取钱，结果发现存折上的钱没了。银行工作人员解释说，被某保险公司划走了，因为杨女士昨天办的是保险业务。杨女士才知被“忽悠”买了保险，坚持要把钱取回来，前一天还在向她极力推销的中年人，此时却变了嘴脸，说此时取钱要扣4000元手续费。无奈，杨女士放弃了，但中年人告知她如果非要取出钱，可以等两年之后，连本金和利息可以一次性取出。2009年7月30日，杨女士再次来到银行，她认为已经两年了，可以取钱了，但银行工作人员告诉她，保险合同的期限是12年，如果退保，就要损失一大笔钱。
在银行买保险不等于储蓄
就此，记者跟随杨女士采访了该银行的工作人员，工作人员表示，当初与杨女士签订保险合同的保险代理人早就不知所踪。
“那咱们银行跟这家保险公司是什么关系啊？”
“在银行买的保险，出了问题，和银行没有关系。银保产品的经营主体是保险公司，银行只代理销售保险，其它售后服务、理赔事项统统由保险公司承担。”据该银行工作人员介绍，某些保险公司的工作人员，只是借用银行的场地卖保险，而中老年储户一般是这些保险推销人员的重点之一，因为老年人一般更信赖银行，对储蓄和理财产品的区别也不甚明了，“只要说产品比存款利率高，他们往往会购买”。
记者就此又走访了多家银行。在某小区银行内，陪同记者的杨女士询问柜台工作人员有哪些理财产品可选择，话音未落，大厅里一名穿着近似银行工作人员的女士疾步上前推销两种“理财产品”。杨女士避开推销，装成迫切购买的样子询问银行门口的保安：“人岁数大了爱糊涂。你说，这两个保险哪个好，是不是比银行存款合算？”银行保安有点犹豫，但还是回答：“这两个保险不是新的，买了之后想来退保的人也不少。大姐，你要是作为投资再考虑考虑。因为这两个保险的收益包括固定的利息和年底的分红，你通过这两份保险得到的固定利息比银行储蓄的利息低，答应给你的分红，根本没有在合同中约定，要看保险公司本身的经营状况，即使保险公司本身经营状况很好，你也可能拿不到多少，因为它给你的分红不是保险公司总盈利中的分红，只是分红保险中的盈利部分。而且在保险期中，这笔钱你不能动，否则连本金都会被扣掉一部分。”
签字要慎重
就此，在某银行已经做了3年保险代理人的吴艳红向记者介绍，银行代理保险，是兼业代理保险的一种形式，属于合法的保险销售渠道。目前，银行代理保险业务已成为保险业尤其是寿险业重要的销售渠道。市民首先应正确对待银行保险业务。“首先是保险理念，其次是收益。”
吴艳红认为，之所以部分市民认为受骗而要求提前退保，主要在于市民在购买时并不了解保险产品的特点，而一些业务员为了完成销售任务急于求成，不能向市民充分说明保险产品的风险，不讲明退保费用、现金价值和费用扣除等关键条款，而有时市民很难全面读懂理解，对一些条款，市民发现问题为时已晚。因此，吴艳红建议，市民在购买银行保险时一定要仔细阅读保险条款，弄清保险责任和存在的风险，选择适合自己的保险产品。“一定要看明白了之后再签字。建议在购买之前咨询专业的保险代理人牞而且要留意合同中的犹豫期条款，消费者在该期限内可以要求保险公司无条件全额退保。”
银行严禁误导销售与不当宣传
据证券公司高级理财师王伟介绍，今年年初银监会出台的《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》规定，商业银行应合理授权不同层级营业网点代销产品的业务种类，对于具有投资性的保险产品应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点进行销售，严禁误导销售与不当宣传。此外，代理保险销售人员要与普通储蓄柜台人员严格分离。
“在某些银行办理保险业务，许多针对的多是老年人。老人在家里急用钱的时候，才知道自己买的是保险，不是存款。某些保险如果三五年不用钱，确实可以得些实惠。”对此，王伟提出，在银行销售保险的人员应该明示：我们是卖保险的，不是办理存款业务。并且，要如实说明提前退保退款情况。“有的工作人员采取模糊的做法针对老年人，在没有证据的情况下，老年人遇到不能全额退款的情况就不好解决。甚至有些老人会认为是自己听错了。”王伟说。“某些银行的保险人员就抓住了老年人的软肋，进行产品的推销。如果此时发现有夸大误导、不实宣传时，应该注意收集保留相关证据，及时举报、投诉。” |
