| 一、保障范围
财产保险基本险与综合险是我国企业财产保险的常用险种，主要承保火灾及其他自然灾害及意外事故造成保险财产的直接损失。凡投保人所有，或代他人保管或与他人共有而由投保人负责的财产，都可以列入投保财产范围，但投保人必须对其所抱的财产具有保险利益。企业财产保险中的财产有三种类型。
（一）可保财产
（1）房屋、建筑物及附属装修设备
（2）机器设备
（3）工具、仪器及生产用具
（4）管理用品及低值易耗品
（5）原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品
（6）账外及摊销的财产
（二）特约可保财产
（1）无须加贴保险特约条款或增加保险费的情况下予以特约的财产，如金银、珠宝、艺术品、古玩等稀有珍贵财物，这类财产的特点是其市场价格变化较大，而受风险的影响较小
（2）必须用特约条款并增加保费方可承保的财产，如桥梁、铁路、码头等特有财产，这类财产一般是为了满足部分行业的特殊需要
（三）不可保财产
（1）不属于一般生产资料和商品的土地、矿藏等不可再生的资源或商品
（2）不是实际物资的货币、票证和有价证券等
（3）缺乏评估价值依据或难于鉴定价值的文件、账册、图表和技术资料等
（4）政府限制使用或拥有的财产，如违章建筑、非法财产
（5）危险即将发生的财产，如危房
（6）应投保其它险种的财产，即不属于企业财产保险的承保范围
二、保险责任和附加责任
（一）基本险的保险责任和附加责任
1、保险责任。
（1）火灾保险的四项基本风险
火灾：指在时间和空间上失去控制的燃烧造成的灾害。必备条件：
A、有燃烧显现; 燃烧是偶然、意外发生的
B、燃烧失去控制并有蔓延和扩大趋势
爆炸：分为物理性爆炸和化学性爆炸
雷击：分直接雷击与感应雷击两种
飞行物体及其他空中运行物体坠落（对于建筑物本身倒塌、倒落、倾倒造成的保险标的的损失不在责任范围内）
（2）灾害及意外事故引起的三停（停电、停水、停气）的损失。必备条件：
A、必须是被保险人拥有并自己使用的供电、供水、供气设备，公共部门的设备遭到灾害或其他原因引起“三停”不属于责任范围
B、仅限于保险事故造成的“三停”损失
C、仅限于对被保险人的机器设备、在制品和在苦拼等保险标的的损坏或保费负责人赔偿
（3）施救、抢救造成保险标的损失
（4）必要合理的费用：在发生责任范围内灾害事故时，被保险人为了减少财产损失而采取的必要的、合理的施救、保护、整理措施，属于保险财产范围内的费用，以不超过财产损失金额为限
2、附加责任。
（1）暴风、暴雨、洪水保险
（2）雪灾、冰凌保险
（3）泥石流、崖崩、突发性滑坡保险
（4）雹灾保险
（5）破坏性地震保险
（6）水暖管爆裂保险
（7）盗抢保险
（二）综合险的保险责任和附加责任
1、保险责任
(1)暴雨。连续每小时降雨量16mm以上，或连续12小时降雨量达30mm以上，或连续24小时达50mm以上的大雨。
(2)洪水。山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌造成保险标的的损失。但规律性涨潮、自动灭火设施漏水及正常年份水位以下或地下渗水、水管爆裂造成的保险标的损失，属于除外责任。
(3)台风。风速在32.6m/s以上的热带气旋，以气象部分认定为准。
(4)暴风。风速在17.2m/s以上，即8级以上大风。
(5)龙卷风。风速在79m/s以上，以气象部分认定为准。
(6)飓风。中心附近最大平均风力在12级或以上的热带气旋，即台风的别称。
(7)雪灾。雪灾造成雪压超过建筑结构载载荷规范规定范围导致压塌建筑物、房屋造成的损失。
(8)冰凌。即气象部门称凌汛。一般冰冻损失，如露天砖坯冻裂，水管冻裂等不在责任范围内。
(9)泥石流。
(10)崖崩。
(11)突发性滑坡。
(12)地面突然下陷。但对因地基不股或未按建筑施工要求导致的建筑及地下沉、裂缝、倒塌以及由于打桩、地下作业引起的地面下陷、下沉等造成的损失，属于除外责任。
(13)火山爆发。
（14）雹灾：积雨层降落至地面的冰雹、冰球或冰块造成的灾害
（15）火灾保险的四项基本风险
火灾：指在时间和空间上失去控制的燃烧造成的灾害
必备条件: A、有燃烧显现; 燃烧是偶然、意外发生的
B、燃烧失去控制并有蔓延和扩大趋势
爆炸：分为物理性爆炸和化学性爆炸
雷击：分直接雷击与感应雷击两种
飞行物体及其他空中运行物体坠落（对于建筑物本身倒塌、倒落、倾倒造成的保险标的的损失不在责任范围内）
（18）必要合理的费用：在发生责任范围内灾害事故时，被保险人为了减少财产损失而采取的必要的、合理的施救、保护、整理措施，属于保险财产范围内的费用，以不超过财产损失金额为限
（17）施救、抢救造成保险标的损失
（16）灾害及意外事故引起的三停损失
必备条件: A、必须是被保险人拥有并自己使用的供电、供水、供气设备，公共部门的设备遭到灾害或其他原因引起“三停”不属于责任范围
B、仅限于保险事故造成的“三停”损失
C、仅限于对被保险人的机器设备、在制品和在苦拼等保险标的的损坏或保费负责人赔偿
2、附加责任。
（1）破坏性地震保险
（2）水暖管爆裂保险
（3）盗抢保险
（4）橱窗玻璃意外保险
（5）矿下财产保险
（6）露堆财产险
3、其他责任。
需协商后可特约加保如下其它责任：
(1)水箱、水管爆裂责任保险。但不包括由于锈蚀引起的爆裂。
(2)自然灾害或意外事故造成污染引起的责任保险。必须是条款责任范围内列明的自然灾害或意外事故。
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