| 特约记者 郑岚予 发自广州
中国人寿(601628.SH，02628.HK，下称“国寿”)日前发布的公告显示，上半年实现保费收入1836亿元，同比增长6.3%，稳居寿险老大位置。但在标杆性城市上海和深圳，相关数据显示，国寿市场份额急剧下滑，是结构调整还是竞争力缺失？新旧会计准则到底有着何种截然不同的标准？国寿是否被巨大的营业网点所累？
龙头老大份额下滑
日前，上海和深圳分别召开上半年保险工作情况通报会，相关数据显示，国寿在全国寿险市场和沪深两地份额均急剧下滑。在上海寿险市场，国寿市场份额占比从2009年6月的19.91%，下滑至今年前六月的15.43%，深圳市场更是雪上加霜，保费收入市场占比从去年同期的26.30%降至今年的 17.71%，下滑幅度达到近9个百分点，除了银保渠道，其电销、个险以及团险渠道均有不同程度下滑。
中央财经大学保险学院院长郝演苏在接受时代周报记者采访时表示，国寿在中心城市的市场份额始终在下降，越发达的城市下降愈为明显。国寿是国企，产品相对谨慎保守，万能险和投连险的比重非常小，在前沿性城市金融产品的选择方式和种类比较多的情况下，国寿的竞争力开始减弱。加上外资保险虎视眈眈的入侵，比如上海友邦有两年业绩超过了国寿。
郝演苏称，在深圳和上海，国寿始终在和平安竞争，尤其是平安的大本营深圳。这多少蚕食了国寿的市场份额。国企虽然讲训练，“但很多情况下并不是按照一个城市化的公司来管理，统一的管理不适合某些发达城市。”国寿走的其实是“农村包围城市”的路线，这是“符合中国国情的”。国寿的市场份额相当大一部分是在全国这盘棋上，在全国布局相当充分，也就不计较“一城一池”的得失。
新旧会计准则两重天
与外界对国寿市场份额急剧下滑的担忧相比，国寿内部却并不在意。国寿总部一位负责人对时代周报记者表示，按照新会计准则，国寿受惠于以保障分红产品为主的策略，在北京、上海、天津、重庆、深圳、合肥、杭州等33个主要中心城市保持市场主导地位。预计国寿将由2009年的36.2%上升到40%以上，市场份额不降反升。
“如果这样计算，我们只有一个城市是在下降的位置上。”该负责人表示“在新会计准则中，万能险和投连险是不被计算入内的。”由此可见，新准则势必要改变寿险市场格局。由于各家公司经营的保险产品不同，新会计准则下，各家公司保费确认率水平也不同。国寿在去年已将分红险的保费占比调整至80%。由于分红险属于保障类产品，其保费收入可全部计入到险企保费收入。针对这种宏观政策的背景，其他公司纷纷进行产品转型调整，其中平安人寿就推出三年期分红保险产品。
不过，就此以为分红险可以高枕无忧还太早，据了解，目前市场上就不时曝出储户办理业务时在“分红”糖衣下成为保险客户。“高回报率”成为保险营销员介绍产品的重点，而保险的保障功能与风险提示却避而不谈或轻描淡写，这多多少少存在“误导”的成分。近日，上海保监局要求寿险公司全面排查分红险满期给付风险，并重点监察五年期以下的分红险寿险公司。知情人士称，国寿迅速做出反应，开始主推5—9年期的分红险，用来规避监管层的“重点照顾”。
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